東京スター銀行のおまとめローン（スターワン乗り換えローン）は、年収200万円以上の正社員・契約社員・派遣社員で、債務整理の経験や現在の延滞がない人だけが申し込める銀行のローンです。
申込条件を1つでも満たさないと審査に進めず、本審査に落ちる確率は東京スター銀行から公表されていません。
東京スター銀行が契約者818人に行ったアンケート（2022年12月実施）では、89％が「毎月の支払額が軽減された」と答えています（おまとめローン利用に関するアンケート調査｜東京スター銀行）。
一方で、債務整理相談ナビが2026年6月に債務整理の経験者100人に行った調査では、45.0％が「毎月の返済が給料や収入を超えていた」ことをきっかけに手続きを決めていました（債務整理「もっと早く相談すればよかった」が69%｜経験者100人調査）。
東京スター銀行のおまとめローンの審査は厳しい？
東京スター銀行のおまとめローンは、雇用形態・年収・債務整理の経験・延滞の有無を申込条件で細かく定めており、条件を1つでも満たさない人は審査を受けられません。
自営業・パート・アルバイトの人、過去に債務整理や自己破産をした人、いま延滞している人、6か月以内に東京スター銀行のローン審査で否決された人は、申し込むことができません（おまとめローン（スターワン乗り換えローン）｜東京スター銀行）。
仮審査の申し込み後は保証会社の審査があり（おまとめローン｜東京スター銀行）、金利は年率9.8％〜14.6％の範囲で「当行所定の審査により決定」されます（おまとめローン（スターワン乗り換えローン）｜東京スター銀行）。審査の基準そのものは公表されていません。
本審査に落ちる確率は？仮審査に通っても落ちることはある？
東京スター銀行は、本審査に落ちる確率や審査の通過率を公表していません。仮審査に通っても、本審査で否決される可能性はあります。東京スター銀行は「仮承認」となった場合でも「別途正式申し込みが必要」としており、仮審査と本審査は別の審査です（おまとめローン｜東京スター銀行）。
本審査は、収入を確認できる書類などの必要書類がすべてそろってから始まります。東京スター銀行は「すべての書類が揃ってから本審査となります」と案内しています（お手続きの流れ｜東京スター銀行）。
東京スター銀行のおまとめローンの申込条件と商品内容は？
東京スター銀行のおまとめローンを利用できるのは、次の条件をすべて満たす人です（おまとめローン（スターワン乗り換えローン）｜東京スター銀行）。
- 申込時の年齢が満20歳以上65歳未満
- 前年度の税込年収が200万円以上
- 給与所得者で、正社員・契約社員・派遣社員
- 勤務先の収入を確認できる書類（源泉徴収票・給与明細等）を提出できる
- 過去に債務整理や自己破産をしていない
- 現在利用中のローンを延滞していない
- 過去6か月以内に東京スター銀行のローンの審査で否決されていない
- 借入申込の金額が30万円以上1,000万円以下
このほか、日本国籍の人または永住許可を受けている国内居住の外国籍の人であること、保証会社の保証が受けられることが条件です。年収として合算できるのは正社員・契約社員・派遣社員としての給与所得のみで、副業収入・不動産収入・年金収入は合算できません。
東京スター銀行自身のローンの借り換えには使えず、対象は本人名義の無担保ローンに限られます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 使いみち | 無担保個人向けローンの借り換え・おまとめ（事業性資金を除く） |
| 借入金額 | 30万円以上1,000万円以下（1万円単位） |
| 金利 | 年率9.8％〜14.6％（固定金利・保証料込、審査により決定） |
| 契約期間 | 10年 |
| 返済方法・返済日 | 元利均等月賦返済、毎月10日（休業日は翌営業日） |
| 遅延損害金 | 年率14.6％ |
| 担保・保証人 | 不要（保証会社が保証） |
| 手数料 | 事務取扱手数料・繰上返済手数料は不要 |
出典：おまとめローン（スターワン乗り換えローン）｜東京スター銀行
このローンは返済専用で、借り換え以外の目的で追加の借り入れはできません。融資金は、東京スター銀行から現在の借入先へ直接振り込まれます（お手続きの流れ｜東京スター銀行）。
東京スター銀行のおまとめローンの保証会社と審査時間は？
スターワン乗り換えローンの保証会社は株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスで、仮審査の期間は「最短2日」（土日祝・年末年始を除く）です。保証会社は銀行の審査結果をもとに東京スター銀行が選び、アイフル株式会社が保証会社に選ばれた場合は、商品名が「スターフリーローン」になります（おまとめローン｜東京スター銀行）。
アイフル株式会社が保証する場合の商品名は「スターフリーローン」です（おまとめローン（スターワン乗り換えローン）｜東京スター銀行）。
申し込みから利用までは、次の順に進みます。
- 仮審査の申し込み
- 必要書類の提出（書類がそろってから本審査）
- インターネットでの契約手続き
- ローンの振込先（現在の借入先）の登録
- 手続き完了（東京スター銀行から借入先へ振り込み）
本審査の申し込みには、東京スター銀行のスターワン口座の開設が必要です（おまとめローン（スターワン乗り換えローン）｜東京スター銀行）。
東京スター銀行のおまとめローンは家族や会社にバレる？
東京スター銀行のおまとめローンで会社や家族に知られるきっかけになりうるのは、勤務先への在籍確認の電話、仮審査の結果の連絡、自宅に届く郵送物の3つです。どれも東京スター銀行が公式サイトで扱いを説明しています。
在籍確認の電話はある？
在籍確認の電話は、一部の申込者にだけあります。東京スター銀行は、電話の前に本人の同意を取り、銀行名ではなく個人名でかけることもでき、本人以外に取引の内容は「一切」話さないとしています（おまとめローン（スターワン乗り換えローン）｜東京スター銀行）。
仮審査の結果はどうやって届く？
仮審査の結果は、電話・電子メール・郵送のいずれかで届きます。郵送になるのは電子メールが届かない場合だけで、電子メールなら3日ほど、郵送なら1週間ほどかかる場合があります（お手続きの流れ｜東京スター銀行）。
自宅に届く郵送物はある？
自宅には、口座開設に伴うキャッシュカードなどが届きます。本審査までに口座の開設が必要で、東京スター銀行は「キャッシュカード等の郵送物がございます」と案内しています（お手続きの流れ｜東京スター銀行）。契約手続きはインターネットで行います。
債務整理なら家族にバレる？
債務整理で家族に知られる原因は、おまとめローンとは違います。債務整理相談ナビが2026年6月に経験者100人に行った調査では、52.0％が「家族に相談したうえで手続きを進めた」と答え、「家族に知られないまま手続きできた」は18.0％でした（経験者100人のきっかけ・家族への影響調査）。
手続きごとの違いは債務整理は家族にバレる？バレる6つの原因と内緒で進めるための対策で説明しています。
東京スター銀行のおまとめローンに落ちた理由は？落ちたらどうする？
東京スター銀行のおまとめローンに落ちたときは、まず申込条件（年収200万円以上、正社員・契約社員・派遣社員、債務整理や延滞がない、6か月以内の否決がないなど）を満たしていたかを確かめます。
東京スター銀行は審査の基準を公表しておらず、公式サイトにも否決の理由を説明する案内はありません。落ちたあとの動き方は、原因によって次のように分かれます。
- 延滞や債務整理の記録がある：東京スター銀行の申込条件（過去に債務整理や自己破産をしていない、現在延滞していない）を満たしません。信用情報機関に情報開示を請求すると、記録が残っているかを自分で確かめられます。登録される期間は債務整理のブラックリストはいつから何年？にまとめています
- 6か月以内に東京スター銀行のローンで否決されていた：否決から6か月が過ぎるまで、東京スター銀行のおまとめローンには申し込めません
- 申込条件は満たしていた：審査の基準は公表されていないため、落ちた理由は外からはわかりません。他社のおまとめローンを検討する場合、プロミスはプロミスのおまとめローン｜審査・在籍確認・契約違反のリスク、アイフルはアイフルおまとめローンで一括請求・ペナルティを受けた人へにまとめています
続けて何社にも申し込むと、そのたびに申込情報が信用情報機関に登録されます。CICは、申込情報を「照会日から6か月間」登録するとしています（CICが保有する信用情報（CIC））。
おまとめローンに通らない状態で返済が苦しいなら、債務整理が選択肢になります。債務整理はローンの審査を受ける手続きではなく、弁護士・司法書士が借入先と交渉したり、裁判所に申し立てたりして返済の負担を減らします。
- 任意整理：将来の利息をカットして、和解後の元本を3年程度（36回払い）で返す手続き。相談から和解までは2〜4か月程度が目安です（金融庁・消費者庁「多重債務者相談の手引き」18・27ページ、2011年8月）。流れは任意整理の流れ(7ステップ)で説明しています
- 個人再生：裁判所の認可を受けて借金を減らし、原則3年（特別な事情があれば最長5年）で返す手続き（民事再生法229条2項）。住宅ローンを払いながら家を残せる仕組みは個人再生で家を残せる？7つのメリットで説明しています
- 自己破産：裁判所に免責を認めてもらい、借金の支払い義務をなくす手続き
3つの手続きの違いは債務整理とはで確認できます。借金の総額や毎月返済に回せる額など7つの質問に答えると、どの手続きが検討候補になるかの目安を無料で確認できます。→債務整理シミュレーターで自分に合う手続きを確認する
東京スター銀行のおまとめローンを使った人の体験談・口コミは？
東京スター銀行のおまとめローンを使った人の声として、出典がはっきりしている数字は、東京スター銀行が契約者818人に行ったアンケートです。
総合的な満足度は「満足」48％・「やや満足」44％で、89％が「毎月の支払額が軽減された」と答えました（メリットは？決め手は？おまとめローン利用に関するアンケート調査｜東京スター銀行）。
| 調査の概要 | 内容 |
|---|---|
| 対象者 | 2018年4月〜2022年10月に東京スター銀行のおまとめローンを契約した人 |
| 調査方法 | Webアンケート |
| 調査期間 | 2022年12月15日〜12月28日 |
| 回答者数 | 818人 |
この調査は東京スター銀行が自社の契約者に行ったもので、審査に落ちた人や申し込みを見送った人は含まれていません。債務整理相談ナビは、知恵袋や5ちゃんねるなどの匿名の書き込みは出典を確かめられないため、この記事では取り上げていません。
東京スター銀行のおまとめローンを考えたきっかけは？
東京スター銀行が契約者818人に行ったアンケート（2022年12月、複数回答）で最も多かったきっかけは、「毎月の返済負担が重く、ローンの見直しをすることにした」（68％）でした（おまとめローン利用に関するアンケート調査｜東京スター銀行・2022年12月調査）。
- 毎月の返済負担が重く、ローンの見直しをすることにした：68％
- 複数の返済の管理が煩わしくなった：55％
- それまでの借入金利が高く、金利の引き下げを考えた：28％
- 債務整理を検討したが、信用情報に傷が付くことを避けるため：6％
- 既に借り入れている借入先から追加の借入ができなくなった：2％
仮審査に申し込んだ理由では、「他の金融機関の審査が通らなかったから」が4％でした（おまとめローン利用に関するアンケート調査｜東京スター銀行・2022年12月調査）。
東京スター銀行のおまとめローンでまとめた借入額は？
東京スター銀行の契約者818人アンケート（2022年12月）では、おまとめした借入額は「200万円〜400万円未満」が46％で最も多く、400万円以上は合わせて19％でした（おまとめローン利用に関するアンケート調査｜東京スター銀行・2022年12月調査）。
- 200万円未満：35％
- 200万円〜400万円未満：46％
- 400万円〜600万円未満：14％
- 600万円〜800万円未満：4％
- 800万円〜1,000万円未満：1％
東京スター銀行のおまとめローンで毎月の支払額は減った？
東京スター銀行の契約者818人アンケート（2022年12月）では、毎月の支払額が「軽減された」は89％、「ほとんど変わらなかった」は7％、「軽減されなかった」は4％でした。軽減された人のうち、月1万円以上減った人は77％です（おまとめローン利用に関するアンケート調査｜東京スター銀行・2022年12月調査）。
完済までの見通しが立ったかには、「そう思う」49％、「ややそう思う」44％、「あまりそうは思わない」7％、「そうは思わない」0.5％と答えています。
満足した理由の上位は、毎月の支払額を引き下げられた（77％）、支払い管理のストレスが軽減された（47％）、完済までの見通しが立った（33％）でした（おまとめローン利用に関するアンケート調査｜東京スター銀行・2022年12月調査）。
東京スター銀行のおまとめローンの注意点・デメリットは？
東京スター銀行のおまとめローンの主な注意点は、いまの金利が低い人は利息の総額が減らない可能性があること、契約期間が10年と長いこと、返済専用で追加の借り入れができないことの3つです。
- 利息の総額が減らない可能性がある：東京スター銀行は「おまとめ後の返済状況によっては、おまとめしない場合と比較して利息の総支払い額が減らない可能性があります」と注記し、いまの借入の平均金利が年率9.8％〜14.6％以下の人には「慎重にご検討のうえお申し込みください」と案内しています（おまとめローン（スターワン乗り換えローン）｜東京スター銀行）
- 契約期間は一律10年：返済期間が今より長くなると、毎月の返済額は下がっても、支払う利息の総額は増える場合があります。契約前に総返済額まで確認してください。繰上返済の手数料はかかりません
- 返済専用で追加の借り入れはできない：急な出費に備えるお金は、このローンでは用意できません
東京スター銀行のアンケートでも、毎月の支払額が「ほとんど変わらなかった」「軽減されなかった」と答えた人が合わせて11％いました（おまとめローン利用に関するアンケート調査｜東京スター銀行）。
借り換え前の借入先の金利が利息制限法の上限を上回っていた場合は、過払い金が戻る可能性もあります。
東京スター銀行は商品ページで、借り換え対象の消費者ローンの金利が利息制限法の上限（元本10万円未満は年20％、10万円以上100万円未満は年18％、100万円以上は年15％）を上回っていた場合に「過払い金が返還されるケースがあります」と書いています（おまとめローン（スターワン乗り換えローン）｜東京スター銀行）。
過払い金が発生する時期と仕組みは過払い金請求のからくり・仕組みは？で説明しています。おまとめローン全般のデメリットと債務整理との違いはおまとめローンのデメリット5つにまとめています。
おまとめした後、他社のカードは解約しないといけない？
東京スター銀行の公式サイトには、おまとめで完済した他社のカードやローンを解約しなければならないという記載はありません。ただし、完済した借入先の利用枠を残したままにすると、また借りられる状態が続きます。借り直しを防ぎたい人は、完済後に利用枠の見直しや解約を検討してください。
なお、他社のおまとめローンには、借換え元からの再借入を契約違反としているものがあります。アイフルの例はアイフルおまとめローンで一括請求・ペナルティを受けた人へで説明しています。
おまとめで返しきれるか不安なときはどうする？
おまとめローンで毎月の返済額を下げても、10年間払い続けられるか不安な人や、すでに返済のために別の借り入れをしている人は、おまとめより先に弁護士・司法書士へ相談してください。
債務整理相談ナビが2026年6月に債務整理の経験者100人に行った調査では、69.0％が「もっと早く相談すればよかった」と振り返っています（経験者100人のきっかけ・家族への影響調査）。
債務整理相談ナビが2025年7月に行った調査でも、債務整理の経験者503人の45.3％が「1か月の返済額が生活費を超えた」タイミングで手続きを決めていました。債務整理を扱う弁護士・司法書士501人のうち48.1％は、「もっと早く相談してくれていれば」と思ったケースに「自己破産しか選べなくなっていた」を挙げています（債務整理の「認識の差」1000人調査）。
任意整理を弁護士に頼む費用は1社あたり4〜10万円程度（着手金2〜5万円＋解決報酬2〜5万円。着手金0円の事務所もある）、相談料は無料〜1万円程度で、無料相談の事務所も多くあります（債務整理の費用はいくら？手続き別の相場と内訳）。
相談先を選ぶときは、債務整理相談ナビが2023年7月に債務整理の経験者1,024人に行った調査で、最も大切にしたポイントの上位が「解決能力・経験値（35.8％）」と「トータル費用（32.0％）」でした（債務整理経験者1,024人調査）。
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