東京スター銀行おまとめローンの口コミ・体験談｜審査は厳しい？バレる？落ちた理由

東京スター銀行には、返済専用のおまとめローン「スターワン乗り換えローン」という商品があります。
 
複数の借入先を1つにまとめ、毎月の返済の負担を減らす東京スター銀行のおまとめローンを検討している方も多いでしょう。
 
実際に、おまとめローンを利用した方の50％以上の方が「おまとめローンの検討を始めたきっかけは、毎月の返済負担が重いため、ローンの見直しをした」という調査結果があります。参考：「おまとめローンの検討を始めたきっかけは？」｜東京スター銀行
 
おまとめローンを取り扱う金融機関はほかにもたくさんありますが、東京スター銀行のおまとめローンは他のローンと比べ何が優れているのでしょうか。
 
この記事では、東京スター銀行のおまとめローンの特徴や審査のポイント、審査落ちするケース、人にバレるケース、他社解約は必要かなどについて体験談とともに解説していきますので、ご利用を検討している方はぜひ参考にしてみてください。

東京スター銀行おまとめローンの特徴と向いている人

東京スター銀行のおまとめローンのスターワン乗り換えローンは、通常のカードローンとは異なり、いろいろな借入を東京スター銀行1つにまとめるおまとめ専用のローンになります。
 
管理が大変だった複数の返済日を月1回にまとめたり、金利が下がる事で返済額が下がる可能性があるため、毎月の返済額を見直したい方に人気の商品になります。

東京スター銀行のおまとめローンの特徴

東京スター銀行のおまとめローンにはどのような特徴があるのでしょうか。まずは、概要をご紹介します。

【出典】おまとめローン（スターワン乗り換えローン）|東京スター銀行

このように、各種条件がしっかり決められているため、自分が利用できるかどうかを、事前にしっかり確認しておくようにしてください。

毎月の返済の負担を軽減できる

東京スター銀行のおまとめローンは、複数のローンを一本化することに特化したローン商品です。
 
借金を一つにまとめて、毎月の返済を1回にすることにより、確実に完済を目指せるだけでなく、借入前よりも金利が下がる事により、毎月の返済額を軽減できる可能性もあります。
 
ここで、4社から合計200万円の借入があった場合を例にとって、返済のシミュレーションをしてみましょう。

あくまでも1つの例にすぎませんが、このように借り入れを一つの業者にまとめる事で金利が下がり、毎月の負担が減る可能性があります。
 
東京スター銀行のおまとめローンの借入額は最大で1000万円、契約期間は一律で10年です（繰上返済も可能）。
 
借り入れ限度額が1000万もあれば、ほとんどの人が借り入れをまとめることができますし、返済期間が10年となれば、毎月の返済負担をかなり抑える事ができるでしょう。

パートやアルバイトの方は利用できない

東京スター銀行のおまとめローンは、パートやアルバイトの方では利用できません。
 
これは、おまとめローンの場合、その性質上借入金額が高額になりがちで、返済期間も10年と長くなりがちです。今後しっかり返済をしてもらうためにも、収入が安定している社員の方のみを対象としているのです。
 
そのためパートやアルバイトの方だけでなく、自営業の方や勤続年数が基準に満たない場合には、厳しく審査される傾向にあるようです。
 
ただし、東京スター銀行のおまとめローンの場合、契約社員や派遣社員であれば利用することができます。ほかのおまとめローンでは契約社員や派遣社員の場合利用できないものもあるため、幅広い層の方が利用できるローンであるといえるでしょう。

金利や限度額は？

東京スター銀行のおまとめローンの場合、固定金利で利用限度額は最大で1000万円となっています。ここで、金利や利用限度額をほかのおまとめローンと比較してみました。

比較してみるとわかるように、銀行系の方が金利の上限が低い事がわかるかと思います。
 
東京スター銀行の場合、ほかのローンと違い年率9.8％〜14.6％の固定金利であることが、その特徴のひとつになっています。
 
また、利用限度額をみてもほかの銀行ローンよりも高くなっていて、最大で1000万円まで借りる事ができるのも、その魅力的な部分のひとつになっているでしょう。

東京スター銀行のおまとめローンが向いている方

東京スター銀行おまとめローンの審査日数の目安と申込の流れ

東京スター銀行のおまとめローンは、即日審査・即日融資には対応していません。仮審査は最短2営業日が目安ですが、必要書類の提出状況や連絡方法によっては、本審査を含めて数日〜1週間程度かかることがあります。

申込の流れは、①仮審査の申込、②必要書類の提出、③本審査・契約手続き、④借入先への返済手続き、が基本です。
また、手続きの過程で在籍確認や口座開設が必要になる場合があります。

急ぎで借りたい人向けの商品ではないため、審査結果や手続きに時間がかかる前提で準備しておくと安心です。

東京スター銀行のおまとめローンの注意点・デメリット

東京スター銀行おまとめローンは、複数の借入を一本化して返済管理をしやすくできる商品です。

ただし、申し込めば必ず負担が軽くなるわけではなく、審査や手続き面で注意したい点もあります。契約前にデメリットも確認しておきましょう。

金利や返済総額が必ず減るとは限らない

おまとめローンは、借入先を1社にまとめることで毎月の返済額を抑えられる可能性があります。一方で、審査結果によっては想定より金利が下がらず、返済期間の設定次第では返済総額が増えることもあります。

毎月の返済額だけで判断せず、契約前に総返済額まで確認することが大切です。

銀行系ローンのため審査は慎重に行われやすい

東京スター銀行のおまとめローンは銀行の商品であるため、申込条件や返済能力が慎重に確認されやすい傾向があります。

年収や勤務状況、現在の借入件数・借入額、延滞の有無によっては、審査が厳しく感じられることもあるでしょう。

すでに延滞がある場合や、借入額が年収に対して大きい場合は、申し込み前に状況を整理しておくことが重要です。

即日融資向きではなく、手続きに時間がかかることがある

東京スター銀行おまとめローンは、即日審査・即日融資を前提とした商品ではありません。

仮審査は最短2営業日が目安ですが、必要書類の提出や本審査、口座開設などを含めると、全体で数日から1週間程度かかることがあります。

急ぎで資金を動かしたい方は、手続きにある程度時間がかかる前提で準備しておきましょう。

在籍確認や郵送物に注意が必要

申込の過程では、在籍確認が行われる場合があります。電話は個人名で行われるとされていますが、勤務先への連絡自体に不安を感じる方もいるでしょう。

また、手続きの内容によっては自宅に郵送物が届くこともあるため、職場や家族に知られたくない方は事前に確認しておくと安心です。

完済後も追加借入をしないよう注意する

おまとめローンは、借入を整理して完済を目指すための商品です。

完済した借入先の利用枠をそのまま残しておくと、再び借りてしまい、かえって返済負担が増える原因になることがあります。

追加借入を防ぎたい方は、完済後に利用枠の見直しや解約を検討するとよいでしょう。

東京スター銀行のおまとめローンでよくある質問

まとめ｜東京スター銀行おまとめローンが向いている人

東京スター銀行おまとめローンは、複数の借入を一本化して返済管理をしやすくしたい方に向いた商品です。

とくに、年収200万円以上の給与所得者で、現在の借入をきちんと整理しながら完済を目指したい方には検討しやすいでしょう。

一方で、現在すでに延滞がある方、過去の債務整理歴がある方、在籍確認や自宅への郵送物をできるだけ避けたい方、すぐに借りたい方には向かない可能性があります。

また、おまとめによって毎月の返済額が下がっても、返済期間によっては返済総額が増えることがあるため、契約前に総返済額まで確認することが大切です。

東京スター銀行おまとめローンが向いているかどうかは、金利や限度額だけでなく、審査条件、手続きにかかる時間、在籍確認や郵送物の有無まで含めて判断する必要があります。

申し込みを検討する際は、「本当に返済負担の軽減につながるか」「無理なく完済を目指せるか」を基準に考えるとよいでしょう。