債務整理は「どこに相談するか」「費用はいくらか」「本当に解決できるのか」で判断に迷いやすい分野です。
債務整理相談ナビ編集部では、弁護士・司法書士に債務整理を依頼した経験がある1,024人を対象に、相談先選びの「決め手」・情報収集でつまずいたこと・不満と満足の分岐点を調査しました（RRPオンライン調査／2023年7月14〜17日）。
このページは、調査結果を年次で整理して公開する「白書」の2026年版です。データは毎年更新し、相談先を選ぶ際に役立てていただける情報の拡充を続けます。
この白書の使い方
- 相談先を絞り込む段階では第1章の「3段階モデル」を参照してください。
- 連絡面での不安がある場合は第2章の「連絡ルール」で確認項目を整理できます。
- 初回相談の当日は第3章の質問テンプレ（8問）をそのまま持参できます。
- 急ぎ・費用不安・内緒など状況が決まっている方は第4章から読むのが最短です。
- 複数の候補を比較する際は第5章のチェックリストが使えます。
第1章 相談先選びの「3段階モデル」
最初から全事務所を横並びで比較しようとすると、判断が迷いやすくなります。本白書では、意思決定を3つの段階に分けて整理します。
ステップ1：一次選別（解決能力）
まず「解決できる力があるか」で候補を絞ります。費用の比較に入る前にここを確認しないと、後から「思ったより進まない」「説明が足りなかった」という不満につながりやすいです。
確認しておきたいこと
- 実績の開示：件数・対応領域・更新頻度があるか
- 説明の具体性：手続きの流れ・注意点・想定期間が具体的かどうか
- リスクの説明：できないことや例外についても説明があるか
ステップ2：二次比較（トータル費用）
候補が絞れたら、次は「総額の見通し」で比較します。金額の安さだけでなく、追加費用が発生する条件が明示されているかどうかが重要です。
聞いておきたいこと
- 見積りが「総額」かどうか（追加費用の条件が明記されているか）
- 分割払いの条件と、途中解約時の扱い
- 「費用が増えるパターン」を先に説明してくれるか
ステップ3：最終決定（相性）
最後は「相性」です。連絡しやすいか・事情を汲んだ提案ができるかという点での不一致は、手続き中の不満に直結します。
感じ取りたいこと
- 質問しやすいか（急がせない・遮らない・言い換えが上手い）
- 連絡が不安なく続けられそうか
- 内緒・急ぎ・収入変動などの個別事情を前提に提案できるか
第2章 相談先に不満が出るのは、多くの場合「連絡」が原因
相談先への不満は、料金や立地よりも「連絡」と「初動」に集まりやすい傾向があります。本白書では、連絡の取り決めを「連絡ルール」と呼び、相談前の確認を推奨しています。
連絡ルールとは？
「いつ・どの手段で・どの頻度で連絡が来るか」を事前に決めておくことです。
最低限確認しておきたい項目
- 初回返信の目安：○時間以内または○営業日以内
- 進捗報告の頻度：週1・隔週・節目ごと（受任・交渉開始・和解・申立など）
- 連絡手段：電話・メール・LINEから希望を選べるか
- 担当者：固定かどうか・不在時の代替フローはあるか
- 緊急時の窓口：督促・差押えが懸念される場合の連絡先はあるか
第3章 初回相談で使える質問テンプレ（8問）
以下は、初回相談でそのまま読み上げて使えるテンプレです。複数の事務所を比較する際にメモをとりながら使うと、判断の軸がブレにくくなります。
A. 解決能力（一次選別）
- 同じ手続き（任意整理・個人再生・自己破産など）の対応経験はどれくらいありますか？
- 私の状況だと、進め方（交渉・申立・必要書類・期間）はどう見立てますか？
- 難しくなるケース（例外・リスク）は何ですか？その場合の対処はどうなりますか？
B. トータル費用（二次比較）
- 見積りは「総額」ですか？追加費用が発生する条件も含めて教えてください。
- 分割払いは可能ですか？条件（回数・初回支払い・滞納時の扱い）は？
C. 連絡ルール（最終決定に直結）
- 初回返信の目安と、連絡手段（電話・メール・LINEなど）は選べますか？
- 進捗はどの頻度で、どんな内容を報告してもらえますか？
- 担当者は固定ですか？不在時の連絡先は？
第4章 状況別の選び方ガイド
同じ債務整理でも、状況によって優先すべき確認項目は変わります。3つのパターンに分けて整理します。
4-1. 急ぎタイプ（督促が強い・止めたい）
最優先で確認すること：連絡ルールと初動
- 初回返信の早さ
- 受任後の初動（督促停止までの流れ）の説明が具体的か
- 連絡がつかない時の代替フロー
4-2. 費用不安タイプ（支払いが怖い）
最優先で確認すること：総額の透明性
- 総額見積り＋追加費用条件
- 分割条件
- 途中変更時の費用ルール
4-3. 内緒タイプ（家族・職場に知られたくない）
最優先で確認すること：連絡手段と運用
- 電話・郵送物の扱い（連絡方法の希望を反映できるか）
- 担当者固定と配慮の説明
- 手続きごとの注意点（何が起きると通知が発生しやすいか）の説明
第5章 チェックリスト
複数の候補を比較する際に使ってください。
能力（一次選別）
- [ ] 実績の開示がある（件数・対応領域・更新頻度）
- [ ] 自分の状況に合わせた見立てが具体的
- [ ] リスクや例外についても説明がある
費用（二次比較）
- [ ] 総額見積りと追加費用の条件が明確
- [ ] 分割払いの条件が明確
連絡ルール（最終決定）
- [ ] 担当者固定と不在時の代替フローがある
- [ ] 初回返信の目安が明確
- [ ] 進捗報告の頻度が明確
- [ ] 連絡手段が希望に沿う
第6章 PDFのダウンロード
この白書はPDFを配布しています。保存・共有・引用にご活用ください。
第7章 引用・転載について
白書のデータ・図表は、出典として「債務整理相談ナビ白書2026｜相談先の決め手調査（n=1,024）」を明記いただければ引用できます。
図表の転載や取材については、お問い合わせよりご連絡ください。
根拠データ（原典）
本白書の根拠となる調査の完全版（設問・集計）は以下にまとめています。
債務整理相談ナビ®と専門家相談の活用
債務整理は状況によって最適な手続きや注意点が異なります。情報収集と合わせて、弁護士・司法書士など専門家への相談も早めに検討することをお勧めします。
債務整理相談ナビでは、基礎知識から相談先の選び方まで、生活者の判断に役立つ情報提供を続けてまいります。